Decydując się na założenie konta IKZE, oszczędzającego na Twoją emeryturę, warto porównać ze sobą ofertę instytucji, które takie konta prowadzą. Konta IKZE dostępne są w bankach, dobrowolnych funduszach emerytalnych zarządzanych przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne, otwarte fundusze inwestycyjne zarządzane przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, podmioty prowadzące działalność maklerską oraz zakłady ubezpieczeń na życie.
Podstawową kwestią są opłaty wstępne. W większości instytucji oferujących IKZE nie ma opłat wstępnych, wyjątkiem są otwarte fundusze inwestycyjne, na przykład Legg Mason, gdzie opłata wstępna może wynieść nawet 400 zł. Porównując pierwsze wpłaty, w większości przedsiębiorstw pierwsza minimalna wpłata szacuje się na wysokości 50 zł, jedynie wyjątkiem jest Zakład Ubezpieczeń na Życie Compensa, gdzie pierwsza minimalna wpłata może sięgnąć nawet 300 zł. Wśród dodatkowych zobowiązań banki często wymagają otwarcia konta osobistego lub rachunku oszczędnościowego, domy maklerskie często żądają założenia konta maklerskiego, a w zakładach ubezpieczeń na życie klienci często są zobligowani do wykupienia polisy na życie. Zyski są najbardziej zróżnicowanym kryterium przy wyborze odpowiedniej instytucji oferującej konto IKZE. Bankowe konta IKZE nie generują jako takich zysków, w większości przypadków są one zależne od decyzji inwestycyjnych klienta, zaś w dobrowolne fundusze emerytalne szacują zyski na wysokie, dla przykładu podając PZU z zyskiem przekraczającym 30%.
Dla kogo są przeznaczone konta IKZE w poszczególnych placówkach? W bankach, szczególnie w ING, które posiada w ofercie konto IKZE należy mieć konto osobiste lub oszczędnościowe. Dobrowolne fundusze emerytalne dają najwięcej swobody w trakcie użytkowania konta. Zyski z kont podawane są do wiadomości publicznej, a placówki zachęcają dodatkowo brakiem wysokich opłat wstępnych i obowiązkowych składek.
Otwarte fundusze inwestycyjne wymagają dużej wiedzy dotyczącej rynku finansowego, wynikającej z wyboru spośród dużej ilości funduszy. Podmioty prowadzące działalność maklerską oferują konto IKZE jedynie w połączeniu z rachunkiem maklerskim, natomiast zakłady ubezpieczeń na życie oferują IKZE w pakiecie z ubezpieczeniem na życie.
Trudno jednoznacznie określić, która oferta jest najkorzystniejsza. Ostateczny wybór zależy nie tylko od wysokości wpłacanej sumy, ale głównie od znajomości rynku finansowego osoby zakładającej konto, gdyż każdy wariant nieco się różni.
Polecane IKZE
IKZE PZU
PZU, znany jako Powszechny Zakład Ubezpieczeń jest jedną z najbardziej znanych firm ubezpieczeniowych w kraju.
Historia firmy jest imponująca, bo jej korzenie sięgają już 1803 roku, jednak początek firmy zarejestrowano w roku 1921- w roku tym powołano Polską Dyrekcję Ubezpieczeń Wzajemnych. W tym czasie przedsiębiorstwo nie tylko zmieniło nazwę, ale także zostało sprywatyzowane, jednak proces ten był rozłożony w czasie. Z racji tego, że PZU jest spółką akcyjną, jej głównym akcjonariuszem jest Skarb Państwa- niespełna 36%. Reszta należy do prywatnych właścicieli.
Przedsiębiorstwo posiada szeroką ofertę przeznaczoną zarówno dla firm jak i dla klientów indywidualnych, uwzględniając różnorodne potrzeby klientów. Wśród ubezpieczeń znaleźć można dotyczące różnych dziedzin życia, dzięki czemu w PZU ubezpieczyć można dom, majątek, zwierzęta oraz zakupić ubezpieczenie związane ze zdrowiem, transportem, szkołą, co jest szczególnie ważne dla naszych pociech. Firma wyszła naprzeciw przyszłym emerytom, również dla nich przygotowując ofertę. W ofercie znaleźć można zarówno fundusze emerytalne, jak i konta przeznaczone dla przyszłych emerytów.
Pierwszą i najbardziej znaną ofertą stworzoną z myślą o emeryturze jest Otwarty Fundusz Emerytalny, znany jako Złota Jesień. Przystępując do tego funduszu, odkładane są pieniądze z wypłaty, które wraz z momentem osiągnięcia wieku emerytalnego są wypłacane w formie świadczenia. PZU oferuje również możliwość założenia konta emerytalnego- IKZE oraz IKE. To pierwsze zapewnia ulgę podatkową, można je odliczyć od swojej podstawy opodatkowania. Konto IKE umożliwia odprowadzanie dodatkowych oszczędności do emerytury bez konieczności odprowadzania podatku. W swojej ofercie firma posiada również konto IKE z funduszami inwestycyjnymi.
Wszystkie możliwości gromadzenia oszczędności na emeryturę szczegółowo opisane są na stronie internetowej przedsiębiorstwa. Aby bliżej zapoznać się z ofertą można odwiedzić stronę internetową bądź skontaktować się z placówką PZU. Znajdują się one w większości większych miast w kraju.