Wybrałam najlepsze IKZE!

więcej

Oszczędzaj na emeryturę i płać niższe podatki!

więcej

Sprawdź kilka IKZE jednym miejscu.

więcej

Co to jest
IKZE

IKZE to obecnie jedna z najatrakcyjniejszych możliwości odłożenia na swoją emeryturę. Konto działające na rynku od 2012 roku należy do trzeciego filaru, związanego z ulgami podatkowymi.

Ważne - zapisanie się do IKZE nie zobowiązuje nas to corocznego opłacania składek.

Ile mogę
oszczędzić?

Limit wpłat na IKZE w roku 2015 wynosi 4750,80 zł. Jest to 120% przeciętnego wynagrodzenia.

Oznacza to, że jeżeli dokonujesz rocznego rozliczenia PIT, płacąc podatek dochodowy od osób fizycznych (w tym prowadzisz działalność gospodarczą) możesz zapłacić nawet 1520,26 zł mniej podatku!

IKZE czy
może IKE?

Różnica pomiędzy IKZE a IKE polega głównie na innym sposobie opodatkowania.

Oszczędności w IKE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, a oszczędzanie w IKZE obniża płacony corocznie podatek dochodowy, natomiast przy wypłacie obowiązuje podatek wyczałtowy.

Podstawa
prawna

IKZE opiera się na ustawie z 25 marca 2011 r., która obok systemu indywidualnych kont emerytalnych (IKE) wprowadziła dodatkowo indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE).

6 grudnia 2013 r. wprowadzono zryczałtowany podatek od wypłat środków o stawce 10%.

O IKZE

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego - IKZE to obecnie jedna z najatrakcyjniejszych dla klientów możliwość odłożenia na swoją emeryturę. Konto działające na rynku finansowym od 2012 roku należy do trzeciego filaru, związanego z ulgami podatkowymi.

Istotnie, konto IKZE,czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, umożliwia zgromadzenie środków w nieobciążający zanadto budżetu sposób. Zacznijmy od tego, że maksymalna kwota, jaką można rocznie wpłacić wynosi 1,2 krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia w danym roku. Godn uwagi jest również fakt, że wpływy z konta IZKE można odliczyć od podatku dochodowego, tym samym oszczędzając kolejne pieniądze. Ponadto brak objęcia podatkiem "Belki" sprawia, że koszty prowadzenia konta IKZE nie należą do wysokich.
Rok temu odnotowano zmiany w prawach dotyczących kont IKZE, dletago też zapoznając się z ofertą dotyczącą konta warto zwrócić uwagę na aktualizację informacji. Aż trudno uwierzyć w to, że konto IKZE jest tak mało popularnym kontem wśród osób oszczędzających na swoją emeryturę.

Wybierając dla siebie Konto Zabezpieczenia Emerytalnego warto porównać ofertę różnych instytucji, oferujących założenie konta. Wśród tych kont dostępnych na rynku, oferowane są przez banki, dobrowolne fundusze emerytalne, otwarte fundusze inwestycyjne, podmioty sprowadzące działalność maklerską oraz zakłady ubezpieczeń na życie. Porównując konto IKZE w tych placówkach warto wziąć pod uwagę kilka ważnych aspektów, takich jak chociażby konieczność opłaty wstępnej, wysokość pierwszej minimalnej wpłaty, obowiązkowe wpłaty, dodatkowe zobowiązania i zyski. I jak w zdecydowanej większości nie są wymagane opłaty wstępne, tak w większości przypadków podczas założenia konta IKZE wymagane są dodatkowe czynności, takie jak założenie konta osobistego w banku czy konta maklerskiego w podmiotach prowadzących działalność maklerską. Jedno jest pewne- niezależnie od końcowego wyniku warto bardzo dokładnie zapoznać się z ofertą instytucji, bowiem każda z nich posiada różnorodne wymogi, a nierzadko podczas zakładania konta IKZE wymagana jest nie tylko szeroka wiedza, ale często wykonanie dodatkowych czynności.

Warto wiedzieć, że środki zgromadzone na koncie wypłacane są po przekroczeniu 65. roku życia przez płatników składek, w wypadku śmierci oszczędzającego wypłata następuje na wniosek osoby wnioskującej.

Trzeci filar jest coraz częściej wybieranym filarem ubezpieczeń, gdyż wzrasta świadomość życia ludzi. Zarówno jak drugi filar, także trzeci proponuje kilka możliwości zaoszczędzenia na swoją emeryturę. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego jest jedną z atrakcyjniejszych form inwestowania. Nie wymaga on bowiem profesjonalnej wiedzy czy nakładów finansowych. I chociaż jak w innych inwestycjach, także podczas zakładania konta IKZE należy zachować ostrożność, to w przypadku konta IKZE można liczyć na komfortowy zysk.